Planejamento Financeiro Familiar: 7 passos para comprar seu imóvel

O planejamento financeiro familiar é a chave para a casa ou do apartamento que deseja ter. Saiba como começá-lo e quais são as opções de compra disponíveis para sua aquisição em 7 passos.

A compra do apartamento ou da casa própria é um marco importante para a maioria das pessoas e o caminho para realizar essa conquista nem sempre é simples. Mas independentemente do seu perfil, sua renda mensal e das suas exigências em relação a compra de um imóvel com um planejamento financeiro e organização você tem a chave que precisa para concretizar seu objetivo.

Quer elaborar seu planejamento financeiro para comprar um imóvel para sua família com segurança, mas não sabe como começar? Confira quais 7 passos para não errar nessa hora:

1# Passo - Organização e planejamento financeiro familiar:

Comprar um imóvel no Brasil não depende apenas de uma renda alta, porém requer um investimento alto, que muitas vezes pode comprometer os rendimentos da família por vários anos, por isso a primeira coisa a fazer para atingir essa conquista com tranquilidade é se organizar financeiramente.

Tenha em mãos seu orçamento, lance seus ganhos e gastos em uma planilha e calcule quanto sobrará por mês para ser investido na compra do imóvel. Para não se perder no caminho, é importante traçar um plano bem sólido e a longo prazo, com objetivos claros e possíveis.

Vale lembrar que elaborar o planejamento familiar e financeiro pode ser mais fácil do que colocá-los em prática, então é preciso persistência, organização e determinação para seguir em frente com as decisões tomadas.  Foco no objetivo é o segredo para conquistar seu imóvel!

2# Passo -  Defina suas necessidades e prioridades:

Analistas do mercado dizem que o comprador deve imaginar a sua vida em um prazo de oito anos. Até lá, você estará trabalhando no mesmo lugar? A família tende a aumentar?  É com base nessa perspectiva que a escolha do imóvel deve ser tomada, pois além de escolher um imóvel que caiba no seu bolso, você deve procurar por um imóvel que satisfaça suas necessidades.

Optar por um Terreno, Casa ou Apartamento? Construir, comprar um Imóvel novo ou Usado? Considerando as diferenças de preço entre imóveis novos e usados, neste último caso, a vantagem é ser mais barato, mas, ao mesmo tempo, pode considerar os custos com reforma, no caso do terreno você também precisa bancar os custos para construção e mão de obra.

Quer uma boa localização? A localização é um dos principais fatores do preço e de valorização de um imóvel, deve ser levada em conta a curto e longo prazo e prestar atenção a facilidade de acesso a transportes, comércio, serviços, segurança e outros fatores que podem influenciar no seu índice de qualidade de vida nesse bairro.

Mas é necessário principalmente respeitar o seu perfil: de nada adianta comprar um imóvel em uma região urbana e agitada porque o potencial de valorização é alto se você prefere a tranquilidade de um bairro residencial, não é mesmo?!

3# Passo Descubra onde pode economizar para otimizar seus rendimentos

Por meio de um controle eficiente das despesas, equilíbrio entre os gastos e a necessidade de poupar, é possível comprar um imóvel que ofereça conforto, segurança e estabilidade para toda sua família.

De acordo com diversos analistas o ideal para você começar a economizar é guardar pelo menos 30% da sua renda familiar mensal. Sabemos que poupar dinheiro não é tarefa fácil, mas se você quer concretizar a compra do seu imóvel, evite os gastos supérfluos, essa pequena mudança na rotina podem refletir em uma economia bastante significativa no final do mês. Além de que a educação financeira é uma excelente aliada para aprender a ter mais consciência dos seus gastos e otimizar seu rendimentos.

Liste todos seus gastos diários, semanais e mensais e comece a classificá-los em ordem de necessidade, analise o que pode ser cortado ou minimizado, pratique o consumo consciente. Pois, uma simples ida ao supermercado pode demonstrar na prática a necessidade de foco para o sucesso do seu planejamento financeiro.

E controlar os gastos também deve ser uma tarefa constante do casal ou de toda a família, todos precisam participar da decisão da compra da nova casa. Se ainda acharem a tarefa muito difícil vale a pena apostar em aplicativos para smartphones de controle financeiro.

Mas vale lembrar que um grande erro cometido por pessoas que desejam muito economizar é cortar totalmente os gastos com lazer, e isso torna a rotina pesada demais. Incluir na rotina momentos de descontração e diversão é super importante! Em vez de eliminar esses momentos, você pode optar mais por programas de baixo custo ou até mesmo gratuitos. Use a criatividade e fique atento às oportunidades.

5. Invista o dinheiro poupado e faça- o render

Além de economizar, comece a pensar em formas de investir o seu dinheiro e fazê-lo render. Aproveite o dinheiro que está parado na poupança enquanto você junta a quantia para comprar seu imóvel e aplique em algum investimento financeiro que dê retorno e renda mais ao longo desse tempo.

Há diversos tipos de investimentos, vá atrás de informação sobre formas de aplicações com os melhores rendimentos, converse com os gerentes de bancos e pesquise as opções disponíveis.

6. Estude a melhor forma de pagamento

Para evitar dívidas, é sempre preferível pagar qualquer coisa à vista. Porém, devido aos altos preços dos imóveis, nem sempre isso é possível. Não se esqueça também de que uma ajuda pode vir de seu FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para a compra do seu imóvel, já que seu uso é permitido para a aquisição, financiamento e consórcios.

Mas antes de optar por ele, é importante conhecer bem quais as possíveis formas de pagamentos, pesquisar bem as taxas dos bancos e adequá-las de acordo com sua capacidade financeira, além de aprender a negociar. Confira mais abaixo:

Compra à vista

Para fazer uma compra à vista, é necessário acumular uma soma grande de valor, além de que ainda você vai precisar contar com uma reserva financeira como garantia, seja o bem-estar da família ou para gastos extras, como reformas, acabamentos, pequenos consertos ou mobília, documentação do próprio imóvel. A vantagem aqui é a possibilidade de negociar bons descontos e economizar no valor total.

Financiamento

No caso de financiamento, a importância do planejamento financeiro é ainda mais necessária, já que as parcelas serão descontadas do orçamento familiar por um longo período. Além disso, é preciso considerar que o valor mensal do financiamento habitacional não será a única despesa relacionada ao imóvel: gastos com condomínio, IPTU, manutenção e conservação também devem ser previstas e contabilizadas.

Na prática, os bancos exigem que a entrada seja de no mínimo 20% do valor total do imóvel. E normalmente é estabelecido que a parcela do financiamento não pode comprometer mais de 30% da sua renda, no processo, são avaliados gastos como: total de dependentes, valores de contas mais fixas, como de água, luz e telefone.

Consórcios

Os consórcios oferecem custos mais baixos e vem se tornando uma alternativa muito popular entre os brasileiros, mas para aqueles que não estão com pressa na aquisição de um imóvel.

Ao optar pelo consórcio; é preciso tomar cuidado com os pagamentos das prestações, pois, quando a pessoa fica inadimplente, ela não pode participar dos sorteios nem dar lances por cartas de crédito. Deixar as parcelas se acumularem pode criar uma avalanche de multas e juros por atraso e até resultar na exclusão do consorciado.

7. Peça ajuda de um profissional com experiência no ramo imobiliário

Mesmo com tanto planejamento, sabemos que imprevistos podem acontecer, ainda mais sozinho.  Por isso, peça a ajuda de um consultor de imóveis de confiança para evitar situações inesperadas.

Aqui na UNUS você conta com profissionais qualificados para esclarecer qualquer dúvida relacionada à sua compra, procure a nossa equipe para saber tudo sobre as melhores condições de pagamento, questões sobre documentação, escrituras, entre outros trâmites do seu futuro imóvel.

E para você que já se planejou aproveite para conferir oportunidades incríveis de imóveis na Grande Florianópolis e escolha o que mais combina com você!